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白领如何理财才能跑赢CPI?(六)

汇编/外服在线


  
高收入家庭 保险配置不能“本末倒置”

     采访对象:徐先生
     职业:私营企业主
     年收入:80万元左右
   
     徐先生在南宁市经营一家广告公司,业务风生水起,年收入在80万元上下。对于自己的理财方式,徐先生说,他的公司属于中小型公司,一般来说,他收益的 50%用于公司周转以及经营,约25%用于日常消费,如买车、供房等,他买有一栋别墅,并不是一次性付款,而是银行按揭,因为他觉得可以把更多的钱用于公 司再发展,没必要一次性交完全款。还有约25%的收入交给妻子存入银行。
   
     说到买保险,徐先生表示,他们夫妻俩给4岁的儿子买了几份保 险,包括寿险、重疾险、分红险等等,每年的保险款要交1万多元,但他和爱人只是各买了一份养老保险,对于疾病险等他们并未考虑在内,徐先生是这么说的: “我和爱人都才30多岁,还年轻,所以我们自己就没考虑买太多保险。并且我们的收入也留有相当一部分备用金,万一出什么状况,应该也是够用的。”
   
     理财师点评:
   
     陈洁源:企业经营的目标是创富,是赚钱,家庭理财的目标是保证高的生活水准。企业的经营风险不能带到家庭中。
   
     徐先生有保险意识,但只给4岁的儿子买保险,而夫妇双方保险的配置很低。从家庭财务风险管控来说,保险的购置额度属于“本末倒置”。我们都知道控制风险 的最有用工具就是保险,保险可以使家庭及个人的风险得到转移,降低影响,同时也提供医疗上的保障。如何购置合适的保险?从保额的角度,应该是该家庭成员在 家庭承担的责任来定合适的保额;从保费的角度,保费不应该超过年收入的10%。徐先生一家三口,家庭责任最重的是徐先生,配置保险的保障应该是最大的。除 了养老的保障,夫妇还需考虑意外和健康两方面的保障计划。
   
     除了保险,徐先生夫妇还需考虑4岁的儿子未来的教育准备金,以及规划好存入银行25%的收入,将这部分的资产实现稳健的保值增值,以抵御通胀。(编辑:Shannon)



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