[]  
今日导读
最新通知
外服E家亲
 
外服在线>>今日导读>>
中产阶层一辈子要花多少钱(十三)

汇编/外服在线


  
   
换购二套房又要100多万元

   
    实际上,从我国现在的国情来看,城市里的大部分家庭一生不可能只购买一套住房,换房是非常正常的事情,有些人一生中甚至要换很多次房。
   
    随着孩子的出生,特别是孩子要在4年后(2013年)上大学,刘先生夫妇当然也很想换套大一点的房子,或者换到学区好一点的小区。
   
    谁知道,现在的房价如此吓人,只是在2008年下半年跌过一波,今年春节后却一直在不停地上涨,很是疯狂。
   
    但刘先生夫妇还算理性。他们有一个共同的看法,不想背负太多贷款压力,不想全家人都成为“房奴”,不想生活中以房子为唯一目标。如果资金不够,宁可晚一点换房,争取“以时间换空间”。如果真要为孩子上学考虑换房,那到时候还可以将面积标准降低,比如不选120平方米的,而是选择108平方米的。
   
    他们算了一下,2007年4月买房至今,不过两年多一点点,两人的开销一直不低,孩子出生后结余更是不多,虽然现在这套房子已经有不少增值,2009年7月初的市场均价在17000元左右,总价可以达到153万元左右。但这第一套房的贷款本金余额还欠50多万元呢,而且两人的收入水平还没有显著的增长,积蓄也不是很多,如果在4年内就要购置第二套房,那么就算把这套房子先卖掉。
   
    由于宏观政策特别是货币政策取向已经出现调整信号,刘先生预计未来房子价格不会快速上涨,那么就按照年增长率5%计算,大约可以获得140万元左右的现金(185万元房子售价--45万元房屋按揭贷款本金余额)。
   
    而他们的目标置换房现在的总价位已经要240万元(2万元*120平方米),同样按照5%的年增长率,4年之后大约要290万元。
   
    这样,到时候置换的差价要150万元左右,如果到时候贷款130万元,贷款20年共240期,若按照5%的年利率水平,每月月供要8578元;若按照6%利息计算,则月供要9313元。如果利率上升到了7%左右的水平,则月供要超过1万元。
   
    展望四年以后,刘先生夫妇都要34岁了,在职场业已打拼了12年多,收入可能会有一个台阶的上升。考虑到加薪和物价上涨等因素,那时候刘先生的收入差不多可以达到12000元左右,刘太太说不定已经有8000元月薪,两人月收入可以达到2万元左右。
   
    “我们的工作性质,决定了年终奖不会很高,也就几万块钱。如果要让月供占到我们月收入的50%,我有点受不了。最好能在30%,最多也就接受40%,不然两个人万一工作上有所闪失,不是要还不起了?”刘先生这样想。
   
    这样算下来,那么到时候,如果孩子发展的确需要,那么就换个108平方米左右的吧,到时候总价大约263万元(2*108*1.05^4),换房差价就是123万元(263-140)。
   
    到时候自己再贴个20万元的积蓄,那么贷款103万元就可以。
   
    如果四年后需要贷款103万元,贷款利息按照5%、6%、7%三档分别测算,则月供分别为6797元、7379元、7985元,刚好在刘先生家庭的可承受范围之内。
   
    至于第二次购房(换房)过程中的各种税费成本,我们预计为4万元。
   
   
利息成本接近100万元

   
    这样算下来,按照刘先生的情况,假设他们第二套房没有提前还款只是按月供下去,他们为了购买前后两套房,不计算货币时间价值,一共花费了323万元(102万元房价+四年按揭贷款利息约10万元+123万元差价+税费4万元+20年贷款利息74万元)。从这323万元的“成本”可以看到,基本上100万元在第一套房、100多万元在第二套房换购差价,还有两次利息成本接近100万元。(编辑:Shannon)



“外服在线”所发布的文章内容仅供注册用户参阅,并不代表本网站赞同作者的观点。


下一篇: 中产阶层一辈子要花多少钱(十四)
上一篇: 中产阶层一辈子要花多少钱(十二)