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月入近万单身男的理财买房经(一)

每日经济新闻


  
   
方案一 月收入20%用做基金定投

     浙商银行上海分行零售银行部理财师 刘殷
   
     
现状分析

     从张先生目前的情况来看,首先要解决的是广义上的个人理财问题,即如何就自己的工作、婚姻、生活(包括衣、食、住、行)进行长远打算,以满足人生不同阶段的需求,最终实现在财务上的自由、自主和自在。
   
     
理财建议

     保险规划 建议张先生首先购买一份终身寿险,年保费支出在年收入的10%,即1万元左右;同时附加或另行购买个人综合意外保险及重大疾病险。终身寿险既提供保险保障,又包含储蓄成分,而且通常以均衡费率而非自然费率形式缴纳保费,张先生现在买比较划算。
   
     购房规划按一般的生涯规划,结合张先生的现状以及上海购房与租房的情况来看,建议张先生购房。购房前应考虑如下因素:目前的积蓄、未来婚姻计划、地段、房型、中期换房计划等。我们的建议是循序渐进,不要一步到位,首次购房可考虑在地铁沿线,小二室一厅,总价不超过100万元为宜。(编辑:Shannon)



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