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理财师:理财其实并不难(一)

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理财其实并不难

   
    正如每个人心中都有一个哈姆雷特一样,每位理财师也都有本自己的理财经。张遂认为,理财应该先审视人生目标,并通过财务组合稳健地达成这些目标。理财是一个过程。“每一个人在日常生活中都有一个朴素的理财观念,比如说,现在很少有人将全部的钱放在家里的保险柜里,大家都会用来存银行、买股票、买基金、买房子、买黄金等等,部分人的存款不止存一家银行部分人的存款不只存一家银行,还要分散到几家银行,这些都是理财的具体表现方法,所以说理财其实并不难,很简单,人人都会理财。只不过专业的理财师经验理论更系统,经验更加丰富。”
   
    关于客户在理财投资中的“老生常谈”----买股票还是基金?记者同样问到了张遂。“在市场中选择定向投资!”张遂表示,当前的金融市场是在全球的金融危机下的金融市场,尽管资本市场已经出现了反弹,但仅仅是反弹,还需要时间来观察上市公司4季度报和2009年3季度报告。现在的股票市场是有机会,但是需要很高的操作技巧,因此对股市不熟悉的人不建议进入。
   
    张遂认为,最出色的投资者就是在市场中打太极,而不是蹲马步。“股市低迷的同时债市出现了牛市。目前债市的牛市可以说已经走过一大半了,但是毕竟还是牛市过程中,近期发行央票的利率继续带给市场继续降息的预期,债券市场还是有淘金机会的,但是要注意信用债的风险,毕竟我们处于金融危机的环境下,企业的信用容易出现问题,客户在选择债券基金时应注意规避持有过多信用债的基金。”
   
    当谈到自己的理财规划时,张遂表示,理财规划因人而异,没有最好,只有最合适的!现在的老百姓对理财存在着一定的误区,将投资和理财进行混淆,将理财的手段当成理财的目的。一般人“理财”的目的是为了赚更多的钱而忽视了保障。“我的理财很简单,首先是保险产品先行,为自己上了一份大病险附带意外险,把风险对冲掉一部分。之后我配置了4年的基金定投,从收益上来看效果不错。另外由于从事理财工作,有时间研究基金、股票、黄金等,从总体上来说个人的风险承受能力比较高,除了日常的流动资金,其他的资产90%投资在高风险产品中。”张遂强调,随着年龄的增长,他的风险投资比例会逐渐下降的,这点很重要。(编辑:Shannon)



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