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不同生命阶段女性的理财方案(十)

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理财目标分析和建议

   
    一般退休期女性的理财目标关注如下共同点:退休生活费用安排、医疗费用安排、提前准备遗产计划以及现有资产保值、稳健增值。作为典型的退休期家庭,苏茹也隐含了上述基本理财目标。
   
    苏茹家庭30万元的金融性资产中主要是定期存款和国库券,到期变现并建立应急准备金后,剩下的26万元(可能还有新节余的资金)建议做如下安排:13万元购买银行人民币理财产品、8万元购买债券型和保本型基金,余下的5万元购买配置型基金。这种投资组合预期可获得5%的年回报,可以有效实现资产保值。针对新增收入节余,可以先购买货币市场基金,然后根据情况以季度或年度期限按上述比例增持具体的理财品种。
   
    考虑到苏茹的具体特点,建议选择离住处近的银行网点购买理财产品。每一类别的理财产品也不应购买太多种类。此外,银行账户不宜太多(3个以内为宜)。
   
    通过上述理财组合实现资产保值和稳健增值,加上苏茹目前积累和不断有新的节余,正常的退休生活可以保证。并且,上述组合可以更好地支持未来可能会发生的大额医疗费用支出。
   
    房产是苏茹家庭资产中的大项,和家庭的其他金融性资产一起都需要适时在遗产计划中进行考虑。这是一种理性而负责的行为,同时也可以体现出对在国外深造的孩子的关爱。(编辑:Shannon)



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