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准中产家庭理财(五)

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专家建议二:保险建议

   
    如何理财,让投资性收益最大化,又能为家庭添车加房,合理做好家庭理财金字塔就显得尤为重要。对于家庭理财金字塔,其实不同的人有不同的见解。在笔者看来,一般家庭的理财金字塔不妨包含四个方面的消费理财功能。
   
    第一层:生存保障。主要是为了满足基本生活消费和风险保障(安全需求)的资金规划,刚性消费资金10%~15%,银行存款(主要是为了基本生活和应急准备)10%~20%,传统保险产品10%左右。这也是家庭理财中最基础的底层部分。
   
    第二层:满足机动需求的资产配置。主要包含房产10%~20%,弹性消费资金5%~10%。
   
    第三层:低风险理财。如债券、可持续增长产品等,资金占比可以配为15%~20%。
   
    第四层:中高风险投资。如期货、外汇、股票、基金、收藏、投连险等,资金可配置为15%~20%。
   
    家庭理财,按上述金字塔型比例投资运作的话,会产生稳定的现金流,既能增加资产,又能规避风险。 (待续)(编辑:Shannon)



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