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准中产家庭理财(二)

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月度和年度收支稳定

   
    许女士和先生除了每月正常的工资收入,还有房租收入1,500元。住房贷款每月还1,700元,生活基本开销5,000元。每月可以结余14,800元。
   
    在年度性收入方面,许女士和先生年终奖金相加约4万元;投资股市和基金的时间很短,所以暂时没有多少投资收益;由于利率的变化不定,且定期存款本金就不高,许女士估计了一下,每年的银行存款利息约5,000元。保费支出有4,800元。所以,年度结余有40,200元。
   
   
资产达到一定积累

   
    许女士说,去年,他们将投入股市、基金的6万元扩充到12万元,股票和基金各一半。现金和活存有2万元。定期性存款有9万元。自住的房产90平方米,二室二厅,价值140万元,投资用房46平方米,约55万元。黄金及收藏品价值5,000元。目前还欠银行房贷14万元。许女士家庭资产净值有204万元。
   
   
购买保险为宝宝

   
    许女士说,她和先生在公司都已投保团险,其中包括意外险和医疗险,保额也较高。所以,他们觉得没有必要再为自己投保了。不过,公司保险包括的幼儿险只承担宝宝50%的医疗费用,他们觉得有必要完善这方面的保险。去年,他们为宝宝投保了一份投连险性质的保险,身故保额设置为10万元,然后附加保额20万元的重大疾病保险,每年保费支出4,800元。
   
    许女士说,这种保险就当给孩子买个大病保障,同时也有个教育费积累。不过,她觉得这样的积累着实不够,毕竟孩子的成长所需要的费用很大,她希望可以有一部分资金像滚雪球一样越滚越大,来应对未来不断膨胀的教育费等宝宝成长的花销。
   
   
购车换房提高生活质量

   
    谈起目标,许女士当然把孩子放在首位。她说,现在做什么都是希望他成长的环境更好。除了希望给孩子预留足够的成长经费,她还希望能在年内购车。一家人出游的话,有个辆自备车方便会很多,可以带宝宝去很多想去的地方。她预算购车的费用在15万元左右。
   
    “随着宝宝的长大,当然希望房间更多,如果可以,我们想5年内换套大房子,能在3房以上。”关于这些愿望,她希望请教一下理财师,如何才能有足够的资本金。许女士不介意采取比较积极的投资方式,她认为债券的投资风险小,可回报太小,她宁愿采取风险大点,可回报也会多点的方式。
   
    她觉得现在的年纪和月收入,一定的风险还是可以承受的。 (待续)(编辑:Shannon)



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