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外企高管中年失业 家庭资产如何重新配置(六)

汇编/外服在线


  
   
专家建议二:保险建议

   
    冯先生人到中年,目前家庭资产中金融资产比例较低,而且夫妇俩的理财风格较保守,风险承受能力较低,因此冯先生首要的任务不是找工作,而是重新进行资产配置,目的是为了下半生的安享晚年做好准备。
   
    冯先生的实际情况决定了其家庭保障方面主要需考虑意外保障和养老保障,孩子的教育金暂时不宜采用保险的方式来准备。
   
    目前冯先生的家庭成员中,首先需要增加保险的是冯先生的太太李女士,因为她是目前家庭的主要收入支柱,而且供楼的费用又主要依靠其公积金,而李女士恰恰没有任何的寿险和意外保险。因此李女士需要增加年收入10倍的保障额度,即50万元的意外险和定期寿险。而冯先生也应该将意外保障在原来的基础上增加至50万元。
   
    其次,冯生夫妇计划55岁退休,只有7年的时间进行养老金的准备,加上夫妇的理财风格偏保守,因此养老金不宜采用有风险的理财产品。根据养老规划的一般原则,商业保险所提供的养老金占养老金总体大约1/3,冯先生夫妇以退休后1,000元/月的额度购买商业养老保险。
   
    在选择产品时,注意选择夫妻双方共享的伴侣型养老险,即当一方离开后,另一方仍然可以继续领取养老金;同时选择附带重大疾病和身故豁免保险费功能的养老险,万一投保人在交费期间发生重大疾病,或者意外身故,除了可以获得一笔补偿外,最重要还可以免交余下的保险费,但退休金仍然可以领取。符合以上两个条件的养老险才可以确保无论在任何情况下,夫妇俩的养老金都是定时的、足额的。
   
    孩子目前只需购买广州市未成年人医保(80元/年)即可。
   
    冯先生一家的新增保费大约1万元/年左右,相对于目前家庭收入而言,保费不会造成太大的压力,如果按此计划坚持到退休,冯先生一家的保险资产占总资产的10%左右。(编辑:Shannon)



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