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白领夫妻收入稳定如何理财(一)

汇编/外服在线


  
    理财专家认为,老年的生活质量和年轻时的理财规划有很大的关系,最好尽早开始准备,下面是专家特意为一对年轻的白领夫妇制订的养老计划,以供参考。
   
    理财周刊案例:白先生夫妇两人都刚刚步入而立之年,并有相当稳定的职业,只是工作压力很大。白先生月收入6,000元,白太太月收入7,000元,目前儿子每月入托支出750元,房子月供6,400元,其中最长一份合同长达20年,房租收入全部用于还贷还有1,200元的缺口;车供2,700元,三年偿还期。早在6年前双方都已购买了一份寿险,待退休之后每3年可获得1,500元的返还金。双方父母均已退休,且有固定的退休工资和医保。
   
    理想目标:儿子教育支出日趋增长,未来3年内将步入花大钱的阶段。希望在5年左右能购置一套别墅。退休后可以靠自己的积蓄和养老金过得舒心,每年有一次5天的境外游或国内长线游。
   
    个案分析:从白先生夫妇的实际收入情况来看,这个三口之家属于小康之上的幸福家庭,而从白先生一家的生活需求来说,也是一种比较时尚的享受型生活。因此,对于这样一家高收入、高消费的家庭而言,设计一份合理、较实际的理财计划很有必要。而目前,白先生的理财计划就显得比较凌乱和单一,没有计划性、更没有长远打算。理财专家建议,白先生一家的理财目标应定位于“基于小康,平衡风险,确保晚年舒心”。
   
    财务现状:白先生夫妇的收入令众多家庭羡慕,每月13,000元固定的收入真的可以实现很多梦想。但是,白先生要圆这么多梦,还需要调整他们的理财计划。在了解中,我们得知白先生前几年购得三处房产,按照现在的房价,白先生的固定资产价值至少翻一番。应该说,白先生的前期投资理财意识比较强,他很好地解决了资本积累这个过程。
   
    而从目前白先生的理财情况来看,主要为以租养房,以收入支付日常开销,以保险养老,理财结构有点单一。同时,白先生夫妇属于什么都想要,比较有想法一族,这类人群在投资上属于大胆。简单化理财不符合风险分散原则,专家建议,主张组合投资理财,突出重点。 (待续)(编辑:Shannon)



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