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“丁克族”如何养老(四)

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基于小康,平衡风险确保晚年舒心

   
    建行上海分行古北财富管理中心理财师胡亮表示,根据案例介绍,建议王先生的理财目标应定位于“基于小康,平衡风险,确保晚年舒心”。王先生家庭处于家庭形成期至成熟期阶段,家庭收入不断增加且生活稳定。
   
    该家庭年收入33.6万元。其中金融资产相对于房产占比略低,无债务支出,属于相对比较健康和稳定的收支平衡。目前王先生的投资主要集中在金融投资方面。股票投资占金融投资不到40%,且近2年缩水50%,可以看出王先生的家庭金融资产组合需要做一些调整。
   
    一、理财目标分析和调整
   
    王先生家庭的理财目标大致可以分成两个部分:1.提高目前生活品质。就目前王先生的理财状况而言,固定收益投资类产品占总投资金额的64%。建议王先生如果股市里的这笔钱不急用,就没有抛售的必要。目前资本市场的市盈率处于相对较低的水平,2009的宏观经济数据可能还会继续走低。王先生一家有持续的现金流收入,所以,较合理地配置投资资产,将能有效提高王先生一家的生活质量。
   
    2.考虑准备一家的养老计划。目前开始着手养老计划可以利用长时间的积累效应,以每年较少的投资达到积累养老金的目的。结合以前几年的经济数据,现在以每年4%左右的通货膨胀率来估算的话,假定王先生55岁退休,王太太50岁退休,退休后余寿皆为30年,到时一家维持或提高为每月开销9,000元左右的消费水平,每月则需约15,000元。
   
    王先生一家的养老资金可利用基金定投来实现。鉴于家庭的整体收入水平,建议王先生每年将家庭10%左右的收入给两人各投保一份重大疾病保险、年金型年金保险和两全保险,同时附加一些含有医疗赔偿的相关险种,这样可以确保晚年老有所养。 (待续)(编辑:Shannon)



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