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专家支招“财女”(五)

来源/投资有道


  
     
许小荣:学会平衡理财

   
    在工作中,渣打银行尊尚个人银行业务部董事总经理许小荣是个急性子,语速远超常人;但若谈到个人理财,许小荣就仿佛练起了瑜伽,缓慢而优雅。
   
    “理财要讲究身心平衡”,许小荣向《投资有道》说道。
   
    自2008年初,许小荣来渣打(中国)后,其设计产品均为保守型的产品,尽管2008年股市暴跌,但按照她的资产配置方案,其净值波动仅在5%之间。累积20年的投资经验,许小荣觉得,资产配置才是女性应掌握的“平衡理财”之道。
   
   
从零开始的理财专家

   
    和大多数人一样,许小荣大学读心理系毕业后,就进入金融行业,运用基金、股票、保险、房地产等投资工具,逐一完成购屋置产、退休储备、每年出国旅游等梦想,实现了财富自由,给自己及家人一个舒适又有质量的生活。
   
    尽管身为投资专家,但许小荣并不是靠“炒股”赚快钱,而是凭着自己“从零开始”,一步一步进行理财,才让美梦成真。这个靠投资成功累积财富的真实案例,正是广大女性所能借鉴的。
   
    小时候,父母对许小荣实施“套餐制”管理,许小荣的零花钱得支付学费、早餐、玩具等各种费用。“那时觉得蛮可怜,用来用去都不够”,许小荣笑着说道,那时她经常和妹妹商议,是否不吃早饭把钱省下来买铅笔。
   
    “理财就是,你要买A就没B”,许小荣觉得,虽然童年不能无忧无虑,但这也教会了她财富规划的重要性。精打细算的经历告诉许小荣,理财不等同于投资,理财是合理分配个人财产,而投资只是理财一部分。
   
    1987年,许小荣开始进入投资领域,但当年10月19日美股暴跌,恒生指数跟随下跌420点,幅度超过10%,在停市4天后,开市后巨大的恐慌性抛压使指数急挫1120点,单日跌幅超过30%。“我一个礼拜都没有睡觉”,许小荣表示。其后,许小荣又曾经历1991年、1997年两次金融风暴,以及本次金融海啸。
   
    20多年的投资经验,也使得许小荣越来越保守,越来越讲究资产配置。
   
    “女性,必须要学会做投资。”针对很多女性只是简单把钱放在银行做定存,许小荣觉得,通胀会吃掉购买力,而银行的简单定存,或会使得几年前能买个LV包的钱,几年后只能买个Coach包。所以在许小荣的资产配置中,首先是股票等金融投资。
   
    其次,在传统“有土斯有财”的观念驱使下,房产也是许小荣投资的重心。许小荣觉得,相比股票,房产投资或会更适合那些“直观”的女性投资者。上世纪80年代,许小荣便开始投资房产,首家房是用于自住,许小荣特别看重舒适等居住环境;而随后进行的房产投资,多为住宅及商铺,许小荣便开始注重投资收益率。“每月还贷费用,我从不超过收入的30%”,许小荣觉得,投资固然重要,但也不能影响生活品质。
   
    房产投资是大事,她来上海工作一年多,经常把宝贵的周末时间用来和丈夫一起看房,寻觅合适的自住、投资标的,“买房,一定要之前多做功课”,她强调。在许小荣资产规划中,房产投资属于长期投资部分。
   
    第三,许小荣一定会留些半年左右的流动资金,一部分用于现金储备,另外也会留出一部分作为股市短线进出。许小荣的股市投资部分,分为长期投资及短线部分。当市场下滑很凶时,许小荣便会进入,而当短线涨幅剧烈时,她就会卖出。但许小荣并不建议,投资经验并不丰富的女性,采取这类投资模式。
   
    第四,随着年龄的增长,许小荣将更多投资用于保障,如人寿保险,年金等,用作退休后的生活保障。“我可不希望,自己成为别人的负担。”许小荣笑着说道。(编辑:Shannon)



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