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理财:亲力亲为还是假手于人

中国证券报 松涛


  
     人不理财,财不理你。但理财这码事,究竟该委托理财专家来打理,还是自己亲力亲为呢?如何将理财变得简单、轻松而富有实效呢?你可比较一下这两种方式,看看自己适合哪一种。
   
     
亲力亲为

   
     亲力亲为的财富管理方式,就是由你自己规划自己的财务。在这个过程中,你须自个儿立下目标,然后收集相关的资讯,分析目前的财务状况,研究及探讨可行的方法,从中找出适合你的投资工具及方案。而且,你须经常监督及掌控投资与财务管理的进度。换言之,在整个理财过程中,完全是由你自己全权处理。
   
     一些人对这种“自立”的理财方式乐在其中,并从中获得满足感。因此,他们无法理解为何有人将“自家事”交由他人管理。这种“自立”方式的好处还有,你无需公开自身的重要机密资料,而得以保有隐私。同时,也因为你较清楚自己所追求的目标及需要,或可比专业理财师更懂得管理自身的财务。而且,不借助专业人士的服务,也让你从中节省了一笔开支。
   
     但当你决定DIY时,首先必备的条件是,你必须掌握财富管理的知识。你至少须拥有专业财务咨询员的水准,方能为自己策划一个具有专业素质的财务管理方案。也就是说,只有在掌握了相关理财知识及学问后,你本身才有能力为自己“打算”。
   
     而这段自我“求知”过程,并不是一蹴而就的。你要从翻阅理财规划的书籍及杂志着手,或上网浏览有关理财网页,以掌握更多知识。一旦开始实行理财计划,你可征询各相关人士对理财工具的意见,包括单位信托代理员、保险代理员、证券经纪、专业遗嘱缮写员等。
   
     若你有意使整个理财规划更完善,或许可考虑进修专业财务规划课程,取得财务顾问(ChFC)、财务规划师(CFP)等的资格。同时,你须经常出席财务规划研讨会及讲座,以获得最新资讯。财富管理是个“长征”,你必须自动自发提升财富管理方面的知识,以及不断检视自己的财务状况。大致上,一周至少须拨出4个小时进行这两大事项。
   
     总的来说,从你进行财务规划的那天开始,就该清楚知道自律的重要,但这对时间不够用的有钱人,尤其是成功的商业人士,却是一项挑战。
   
     
假手于人

   
     假手于人并不表示你在财务管理上失去自主权,一切任由理财专员为你决定。相反的,你仍然须设定财务目标,然后再由专业理财人士为你度身订造理财计划。他们将为你研究一个可行的理财方案,以让你达到追求的目标。这与管理一盘生意相似。打个比方,若你是一家公司的首席执行官,自然少不了首席财务员在旁助你打理公司运作。
   
     它的好处在于∶省时省事。倘若你对自己缺乏信心,认为亲力亲为必定使你忽略某个细节,那委托全职的专业理财咨询员服务将更有保障。况且,你不可能通过上网浏览理财相关网页、阅读报章、书籍与杂志资讯,就可与有实际经验的专业理财规划师相匹比。同时,若你对管理财务缺乏兴致,阅读、研究理财方案都提不起劲,交由专业人士办理就最简单不过了。它至少可让你省却管理财务的烦恼,专心致志处理生活上的要事,并有充裕时间进行健康休闲活动、陪伴家人、海外远足以及增强专业知识等。
   
     但当你决定委托专业人士为你服务时,你也必须持着合作态度。由于需要全盘托出非常私人的财务机密,因此物色合适的理财咨询员非常重要。当然,天下没有白吃的午餐,你还必须为此付出一笔服务费作为代价。(编辑:Shannon)
   



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