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新生代白领如何理财(三)

现代金报 俞婷


  
    
 理财建议
   
     第一,首先应当将信用卡循环透支控制在每月5000元以内,按时进行还款。
   
     第二,建立相当于家庭月支出6倍的家庭常备金,6×4000元=24000元,直接建立3万元的储备,建立渠道银行季季盈产品(每3月一次开放期),预期年收益率5%。
   
     第三,减持短期国债(3年期),将其中的4万元作为专用月供偿还准备金。以开放式基金为主,预期年收益率为8%。
   
     第四,根据本手册第二部分中对平衡型扩展性投资客户的产品配置建议:(总比重=银行+基金=18.75+6.25=25万)
   
     银行产品配置类型:
   
     股市挂钩类产品占总比重的30%×25万=7.5万
   
     打新股类产品占总比重的10%×25万=2.5万
   
     固定收益类产品占总比重的35%×25万=8.75万(其中3万为储备金,投入季季盈,其它投入到A,T计划中)
   
     代销基金类理财产品:
   
     LOF基金,占总比重的7.5%×25万=1.875万元
   
     偏股型基金,占总比重的7.5%×25万=1.875万元(月供准备金)
   
     配置型基金,占总比重的10%×25万=2.5万元(月供准备金) (编辑:Shannon)



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