[]  
今日导读
最新通知
外服E家亲
 
外服在线>>今日导读>>
新生代白领如何理财(一)

现代金报 俞婷


  
     刘先生今年31岁,两年前与比自己小三岁的王女士结婚,计划于3年后要宝宝。刘先生为某IT公司设备维护主管,平时很少有休息时间,月收入较高。王女士为一家酒店的服务主管,经常需要轮班,因此照顾家里财务的时间也不多。
   
     夫妻的父母都有退休保障,不需要两人照顾。
   
     目前,刘先生进行了一些小额投资,但主要的资金用于银行储蓄。夫妻两人希望可以调整一下自己的财产状况,同时希望可以长期保持高金融产品收益率,并分散投资风险为迎接未来的宝宝做好财务准备。根据刘先生家的情况,本期《金理财》邀请光大银行宁波分行的理财师为其做相应的理财规划。
   
     
家庭投资分析

   
     财务状况:
   
     刘先生月收入大约12000元,另外每年年底分红大约为三个月的工资额度。
   
     王女士的工资相对要低很多,每月2000元左右,年底的奖金与酒店的全年业绩有关,去年年底分红大约为8000元。
   
     家庭支出大约为每月4000元左右(月供除外)。
   
     资产状况:
   
     自行居住的房产面积大约为110平方米(3室1厅),购买于2005年12月,当前价值大约为8000元/平方米,贷款金额61.6万元,贷款期限20年,当前(2007年底)贷款余额为115.192万元(本息合计),月还款额5647元。
   
     短期债券(3年):收益率3.9%/年,金额4万元。
   
     开放基金(两支):3万元,预期年收益8%。
   
     银行储蓄(3年期):15万元,年利息5.22%
   
     银行储蓄(活期):3万元,年利息0.72%
   
     负债项目:
   
     信用卡透支(循环透支):5000元
   
     住房贷款:115.2万元,月5647元,剩余17年。 (待续)(编辑:Shannon)



“外服在线”所发布的文章内容仅供注册用户参阅,并不代表本网站赞同作者的观点。


下一篇: 新生代白领如何理财(二)
上一篇: 巧融资 死物变活钱(二)