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“月光”家庭的开源节流计划(四)

来源:理财周刊


  
   
专家建议

   
   
家庭保险建议

   
    分析陈颖夫妇保险方面的需求,在做出理财规划之前,有三个前需要明确: 一是陈颖虽然为自己缴纳了社会养老和医疗保险,但是作为一个自由职业者,保障显然是不太充分的; 二是陈颖夫妇目前没有任何积蓄,考到今后小家庭可能还要“增”(抚养儿女),所以投资理财及教育金的需求比较紧迫; 三是陈颖的先生在正是在创业的黄金年龄,而风险保相对太低。基于这三个前提,太平人寿专业保险咨询顾问为他们设计了保额达40万元的保障、投资兼顾型的保障计划,该计划中包括陈颖的一套险种组合,其有太平丰登两全(分红型)保险,太平综合意外伤害保险、附加意外伤害医药费补偿、附加住院费用补偿、附加住院给付收入保障、附加手术费补偿等附加障,还有陈颖丈夫的一套险种组合,其中包括太平智胜投资连结保险和太平真附加定期寿险。在现阶段,这两套计划应该可以满足夫妻两人的保障需求。
   
    该计划为陈颖提供了15万元的意外障,为她的爱人供了23万元的寿险保障,主要保障退休前,这样可以给家人以更多安心。考虑到陈颖现在为自由职业者,钱赚得多但是保障不够,自缴的社保医疗保障也只是很基础的保护,所以计划中对于意外门诊和住院3000元/次实报实销,不需要自己再支付其他费用; 如果因病住院,陈颖的社保医疗能够报销掉大部分但是其他部分还是需要自己掏钱,该计划中的3000元/次的住院费用补偿、2000元/次的手术费补偿基本解决了自负的医疗费问题,而且也是实报实销。为了更好地保障客户,计划中还安排了30元/天的住院贴(共180天),解除了陈颖若因病住院的后顾之忧。考虑到小家庭需要积累,我们设计了5万元的太平丰登两全分红保险,20年后既可拿到5万元的还本以给孩子上大学,而且还有每年公司的分红,抵御了通货膨胀。随着家庭经济收入的逐步提高,还可以不断增加保额到10万元、20万元,不仅有保障,而且为今后的养老打下坚实的基础。同时为陈颖的先生特别设计了太平人寿新推出的投资保障两相宜的智胜投连,首期先缴5000元投资,将有钱多投,无钱不投,轻松享受保险公司投资专家的理财成果。
   
    陈颖夫妇只需为整个投保障计划每月投入670元左右,在做好投资、储蓄的同时,也保障了现阶段最重要的人身风险。
   
    人寿上海分公司(编辑:Shannon)



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