[]  
今日导读
最新通知
外服E家亲
 
外服在线>>今日导读>>
“月光”家庭的开源节流计划(二)

来源:理财周刊


  
   
专家建议

   
   
家庭资产配置建议

   
    1、了解自己目前阶段的理财重点
   
    陈颖虽然已经成家,但25岁的她和她的先生显然还处于“社会新鲜人“阶段。对于这个阶段的人来说,理财最重要的是要作好两件事情: 第一件是要在职业发展方面有一个系统科学的规划,在个人职业发展方面有所突破,只有这样才能够获得较多的收入,才能够给家庭财务建立一个坚实的基础。第二件是要建立一个科学合理的消费习惯以及将家庭开支做合理的安排。
   
    对于第一条,我看到陈颖已经有了一些想法和计划,比如考虑到她自己的专长,计划开一家小型的咨询公司,而且目已经在申请办理中。对此,我们认为是不错的想法和计划。但第二条在家庭开支的科学安排方面就问题比较大了。陈颖夫妇目前的年度支出达到104400元,而他们的年度收入看起来有168000元,但其中60000元的收入只是未来预期一个收入,是否能够兑现有很大的不确定性,而此时的家庭支出应该更加谨慎。其实,家庭收入的不稳定以及将不确定的预期收入提前消费掉,是导致个人和家庭财务困境最重要的因素。
   
    所以对陈颖夫妇来说,目前理财首要的问题就是降低家庭支出水平。首先他们应该意识到他们的收入其实并不像想象的那么多。其次,在他们目前的人生阶段,收入中至少要有20%以上应当存下来,即使留出一半的收入来做积累也是不为过的。以这样的标准来看,显然陈颖夫妇目前的消费与他们的收入比就明显太高了。
   
    2、家庭财务的安排
   
    合理的负债是现家庭理财的一项重要的内容,但有些债务是一定不应当有的,比如信用卡债务。所以信用卡的余额应当在免息期间还清,而提现当然绝对不应该成为家庭财务安排的一个常规活动,除非万不得以尽量不要用。
   
    安排一定的家庭应急金是所有家庭都不应忽视的,对于陈颖家庭来说先积累2万元左右的现金放在一边以备不时之需是优先应当安排的。也就是说在家庭应急金还没有安排妥当的情况下,像旅游等支出应当暂缓安排。
   
    尽快积累一定的金融资产是陈颖家庭目前理财的主要目标,而要做到这一点首先就是要储蓄。任何理财计划都要从储蓄开始,没有资金,任何投资当然都无谈起。以陈颖夫妇目前正常的收入水平,每月储蓄2000元以上是可以做到的,也是应该做到的。其实对他们来说最适合的投资方式就是买基金,特别是股票基金。具体操作方式当然就应当采用定期定额的方式购买基金,应当成陈颖家庭未来理财的一个重要目标。当金融资产积累到一定阶段,例如达到15万~20万元左右就应当考虑自己家庭的首次置业的问题。为置业而做一定的负债是合理也是应当的,不用担心。
   
    对于陈颖夫妇来说目前不应当也不需要安排太多的保险,特别是寿险、养老险等险种。从保障的角度适当安排一些大病险就可以了。
   
    本刊特约理财顾问 徐建明(待续)(编辑:Shannon)



“外服在线”所发布的文章内容仅供注册用户参阅,并不代表本网站赞同作者的观点。


下一篇: “月光”家庭的开源节流计划(三)
上一篇: “月光”家庭的开源节流计划(一)